征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。
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这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
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' K; B! O# f( g2 [第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
" S. U( w+ C: K- h+ C+ N  ?有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
0 b1 Z  N/ u$ z7 N有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
1 L+ h7 t9 _, p5 y7 N当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。
  Q& B, {3 b- P4 {' g* y8 d5 W  ?
讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
, K+ @2 M4 A* r% G- ?* S4 T“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
: ?3 W( j4 w0 B  j' M8 ^什么叫“足额还清”？

先说清楚：什么样的逾期能修复？
+ x( @& h! i* L" V, Z) _
! v1 w1 o) {9 }4 Q" z3 P简单总结一下，要同时满足三个条件：
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+ T. e$ h9 H, }& G/ p( v- ?& J时间：
7 P3 s/ n% K: B6 g' U逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。

金额：
单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
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, }& ]6 e& k$ M, Q 还款：
' L& ^% ^$ B8 @, [$ ~必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。

; N% ^8 M. a! D  o1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。
9 ?- W- H0 N- E- u1 V* y& C& a- B8 @
0 Y4 ~$ U' T! h, p1 b7 Z业内的说法是：
) J. c, P: C* g* I* ?0 Q “单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
而且这个金额是累计的。

举个很典型的例子：
- N  H5 }( L% }7 i" r0 l! `如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：
0 X6 K1 }' [4 N& V1 L8 p- e7 c
9 l: r6 N; y1 k第 1 个月没还，逾期 1000

0 V7 G, w0 B: Z. O第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
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继续拖，金额会一直往上加

只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

2 A/ L6 g6 C2 Y8 ~4 [% C6 b- |- x$ `所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

多笔贷款同时逾期，怎么算？
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这个地方反而对借款人比较友好。
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比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：

微粒贷 8000
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借呗 6000
/ n: v( F9 @3 h/ ?' x" |. B
消费金融 5000

1 i* M! O& I! ]" L& K( z: i加起来是 19000，听起来很吓人，但——
只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。

$ \; b2 n$ C1 e( `政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

" ^9 M3 h' {2 F5 b9 ~房贷、信用卡，规则不一样
8 Z; h% E, y+ r. y- A5 m# b
; o# f8 l& f+ h) q$ \7 X. Q房贷：
2 q4 N2 G# T+ Z- v( ~+ T( l看的是当月月供。
$ ~6 K. v* B# n: E8 r
" S2 ]0 M, \7 v1 `  ?月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件

月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
( O1 ^. V& s% U2 o
& j1 {, C; X! c; s! M( n! _+ l哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。
/ R4 `! I/ f) `% ?5 c
信用卡稍微特殊一点：
1 e, z" e+ K2 e( g: n/ `信用卡是按账单月来算的。

比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
# T. E* f( u6 _% }* Q, Q这种情况，直接超 1 万，没法修复。

, X3 r' A0 n+ V, u& V什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

9 d0 L* O! U; U0 j0 H  C2 x这一点很多人也容易理解错。
, b; C. |9 j) u' Y8 L! V
9 V; g5 H7 S+ v! v; B7 j# ^- W所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
& ~+ a3 M% C4 T5 B9 P
& Z4 c9 n- z3 B" F* M0 w本金

利息
" \& P: j3 E6 F5 z& m8 Z
罚息
- R( K# {6 Y, `; d& `
7 ]* A6 _9 m3 |" y+ O$ Q# ^8 }4 x( \当月该还的，也要一起还

0 P# m% J6 O6 z' b举个简单例子：
5 G. W1 y$ f3 W你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
. H- j/ n: m: C. Q7 s那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。
8 D) ?, ~, ^' ?+ @
8 g, x6 V5 w; n2 o而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
) s- g. B2 p; Z6 E' @/ ?一定要提前和贷款机构确认金额，
: n; L$ M/ J( ]* K别少还几十块，结果白忙一场。
5 ~2 s5 ^6 z9 X
谁是最大受益人？

从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
) x  Z8 x+ S4 X6 G. A
原因也很简单：

大多数消费分期本来就是几千块
, s6 |: J9 }( F4 l
% f; Q' C# j2 v3 g" N信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

! c( _$ A$ \* {# n/ F' X房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
" u1 H9 t6 g$ G  L* N8 I
2 x" p6 W# ]/ Z这次政策本质上就是：
给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
1 D0 f: Y# \  r7 T( |' Z 同时把大额、长期失信的挡在外面
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3 \2 Z, O! D  e- H* G对银行影响大不大？
: ~7 C: \0 ?; T- o7 q9 T
短期来看，对银行是利好。
/ a$ N5 V% M' w% b  w
小额坏账更容易收回来

, [: g' J# a5 K资产质量会好看一些

长期来看影响趋于中性，
0 [) d" N2 J1 x% |# u0 ~3 E8 D8 a因为政策是一次性的，不是常态化，
也防止了有人“故意赖账等洗白”。
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3 b+ B. A9 ?  h$ V/ g7 h而且征信修复后，
( O2 x+ m" ]1 I之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
1 @% U8 q! l1 p# C可能会重新释放出来，
6 Y0 f( ~) E( |# P- p# k6 D对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的